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          中信交易銀行布局6大板塊 顛覆傳統風控模式

          [摘要]隨著傳統銀行息差收窄,向以輕資產為代表的交易銀行轉型已成業內共識,交行、招行、民生等銀行均加快轉型步伐,而中信銀行也不愿錯過這趟順風車。 繼2015年11月底高調推出交易+概念之后,中信銀行僅耗時三個多月就已經構架出交易銀行的雛形。從模式上看,交...

            隨著傳統銀行息差收窄,向以輕資產為代表的交易銀行轉型已成業內共識,交行、招行、民生等銀行均加快轉型步伐,而中信銀行也不愿錯過這趟順風車。

            繼2015年11月底高調推出“交易+”概念之后,中信銀行僅耗時三個多月就已經構架出交易銀行的雛形。從模式上看,“交易+”是中信銀行的第二次“觸網”,通過建立一個平臺將企業的“財務”和“業務”兩者結合起來,以實現為節約成本,提升效率的目的。

            據記者了解,中信銀行“交易+”在架構和產品上劃分了6大業務板塊,范圍涵蓋所有常規公司業務。值得關注的是,相比傳統銀行持有資產的風控模式,中國本土化交易銀行在融資和流程上都將會有顛覆性的創新,即依賴大數據來實現風控。從目前來看,這種模式在國內銀行業并沒有先例和效果呈現,交易銀行的風控只能“走一步看一步”。

            布局6大板塊

            由于傳統銀行息差的收窄,交行、招行、民生等銀行均加快了向交易銀行的轉型,不僅從銀行部門設置上做出調整,甚至將資源有意向該領域業務傾斜。實際上,以輕資產為代表的交易銀行是未來趨勢已成業內共識,而中信銀行也不愿錯過這趟順風車。

            據了解,自2015年11月中信銀行推出“交易+”品牌之后,目前已在全國十多個省、市、自治區落地。截至2015年末,該行交易銀行新增簽約客戶超過13萬戶,線上客戶全年累計交易筆數4800萬筆,交易金額超過56萬億元,累計融資量1.37萬億元,資產托管規模達到4.86萬億元。

            中信銀行“交易+”業務集中于6大板塊,包括e收付、e財資、e貿融、e電商、e托管和e渠道,提供的金融特色產品超過150個。以e貿融為例,該板塊細分為供應鏈金融、跨境金融、票據服務、應收賬款服務和外匯服務5個業務領域,每個領域又有近10款特色產品。

            中信銀行副行長楊毓表示,新經濟常態下,企業經營面臨的挑戰除了發展難、經營難、市場難、盈利難、融資難之外,還有經營理念的重塑、商業模式的轉型、交易流程的再造、交易平臺的升級、交易渠道的搭建、交易同盟的構建、交易風險的控制、商業資源的整合、商業趨勢的把握等等,這些變化驅使著企業交易需求的不斷豐富延伸。

            “在這些需求下,中信銀行認為這也是銀行的機會。”楊毓認為,銀行打造了“交易+”就是從企業的需求出發,立足滿足企業多層次的需求,立足于專業化的銀行服務。“通常情況下,企業的財務和業務兩端相隔較遠,傳統的金融服務更多是從財務出發,較少關注業務端。‘交易+’則將兩方面結合在一起,讓企業的金融服務從財務端向業務端延伸。”

            中信銀行公司銀行部總經理姜雨林表示,由于商業銀行的實際情況不同,向交易銀行轉型的條件和模式也不盡相同。相比其他銀行,中信銀行在其中的條件更成熟、基礎更堅實。

            “中信銀行背靠中信集團,在金融領域擁有全牌照,而產業領域覆蓋面廣。交易銀行能夠從集團旗下的兄弟公司產業上下游資源切入,生長在肥沃的土壤中,這是‘交易+’的最大亮點。”姜雨林表示。

            他還認為,銀行國際業務和跨境業務一直是中信銀行的強勢業務,能夠低成本的協助企業融資,調配境內外資源等等,這也將是中信銀行交易銀行的優勢之一。同時,中信銀行此前就擁有55萬戶的對公價值客戶,這能夠讓銀行更好地建立生態圈,有助于企業信息和資源的共享。“中信銀行目前能夠提供線上和線下、跨行和跨境的全方位交易銀行服務。”

            重構風控體系

            作為以風險控制見長的銀行,對于國內交易銀行新事物的風險評估卻很難給出答案。

            對于目前“交易+”的現狀,楊毓透露首批主打的產品是16個,包括了e鏈通、商貿通、銀財通、招標通、銀醫通、銀校通、跨境管家、流動管家、委貸管家等等。“下一步,中信銀行還將加快推出全球現金管理、對公結算卡、MBS多銀行財資系統等創新產品,滿足客戶跨業、跨界、跨市場的產品組合使用需求。”

            “西方的交易銀行和中國本土的交易銀行在概念上有所區別。西方交易銀行涵蓋了銀行的資產交易性業務,業務風險會相對較大,而國內的交易銀行是暫沒有這塊業務。”中信銀行公司銀行部總經理助理朱義明表示。

            他認為,中信銀行的“交易+”的架構是按照前期設想來實行的。目前銀行的最大挑戰在于理念實踐和落地的問題。“交易銀行生長在西方,卻需要在本土落地,這就是一個摸索的過程。”

            對于國內交易銀行的風險,朱義明表示這種創新風險目前還有待進一步評估。“國內交易銀行的風險主要是融資和供應鏈上的一些風險。由于大部分的業務是通過線上來完成,它的模式與傳統的持有資產的模式完全不同,而是依靠網絡的既有信息來評估,也就是通過大數據進行風控,這在業內并沒有案例和經驗。”朱義明認為,交易銀行的模式顛覆了傳統模式,而其風險的控制體系也只能進行重構,銀行對此也是在摸索中。

            但是,楊毓表示,中信銀行正在從五個方面打造國內一流的交易銀行,包括了整合產品條線、優化業務流程、重塑營銷模式、強化渠道服務和升級系統平臺。“中信銀行對未來交易銀行的前景非?春。估計在2016年~2017年,‘交易+’的優勢就會逐漸顯現出來。”


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